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买房还是养老?争议公积金与年金并轨之路

2019年,企业年金缴纳人数仅有2548万人,年金“池子”中积累资金1.8万亿元,相较之下,截止2018年末,公积金缴存余额5.8万亿。年金是公积金数量的30%。

为保证社会保障体系稳定运行,通过扶持第二、第三养老支柱分散财政压力成为当务之急。

“制度无论怎么设计,都需要遵循对老百姓利益最大化的原则,将选择权交到老百姓手中”。
 

买房还是养老?争议公积金与年金并轨之路

年金的主要功能在于夯实养老支柱。 

2020年5月18日,中共中央、国务院发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》,明确提出,在完善覆盖全民的社会保障体系中,“加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,改革住房公积金制度。”

2月以来,原全国人大财政经济委员会副主任委员黄奇帆、原财政部长楼继伟、企业家董明珠等,先后对外发言认为可以取消公积金制度,使得公积金再度引发热议。

不过,上述意见表明,住房公积金制度改革成为必然。如何改,则成为目前各界关注和讨论的焦点。

根据南方周末记者了解,公积金制度与年金制度的合并是其中一种主要意见,分歧在于谁并入谁。这其中,不仅牵扯到1.4亿缴纳公积金的个人的钱袋子,牵扯到近300万个缴纳公积金的单位,也牵扯到政府之间职能重新划分的问题。

1.4亿人的公积金

1990年,时任上海市市长的朱镕基率团考察新加坡公积金制度后,决定引入公积金制度,为上海市民改善居住条件解决资金难题。1991年,上海公积金中心成立。在上海的成功经验下,住房公积金制度迅速在中国生根发芽。

引进之初,公积金制度肩负的历史使命,,决定了中国现有的公积金制度仅局限于住房保障,解决“住有所居”的问题是住房公积金制度的首要目标。

从1991年至今,公积金覆盖范围越来越广,资金规模逐渐增大。根据住建部、财政部、人民银行发布的《2018全国住房公积金年度报告》(下称“2018年公积金报告”),直到2018年,全国住房公积金实缴单位291.59万个,实缴职工14436.41万人,缴存余额为57934.88亿元(与社会保险的年末基金累计结存是同一口径),缴存余额中有49845.78亿元为个人住房贷款占用,实际结存资金为8023.28亿元。

而国家统计局数据显示,2018年中国的就业人数为77586万人。这意味着,住房公积金覆盖人数约占总就业人数的18.6%。住房公积金通常由企业缴纳,但劳动法没有规定必须缴纳,大部分中小民营企业出于控制成本的需要,没有为员工缴纳公积金的动力。

燕山大学房地产金融与住房公积金研究中心常务副主任王战洪教授认为,现阶段下,住房公积金的历史使命并未结束。

他对比国外住房政策性金融发展历程,城镇化率在70%以下时,住房政策性金融措施以政府主导并积极介入一级市场为主。达到70%以上则以二级市场引导、调控一级市场为主(美国为典型)。而根据国家统计局发布的数据,2019年年底,我国城镇化率为

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